Qu'est-ce que DeFi: pourrait-il devenir le futur?

Santiago S.

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DeFi - Finance décentralisée sur la blockchain Ethereum

Imaginez un monde sans banques et sans gouvernements détenant le pouvoir sur l'argent des gens. Une société où les politiciens, les teneurs de marché et les autres personnalités doivent suivre les règles comme tout le monde. Une réalité où les gens, peu importe où et qui ils sont ou ce qu'ils font, peuvent décider eux-mêmes. Absolu. Financier. Liberté. Cela semble utopique, non? Eh bien, grâce à DeFi, nous sommes peut-être plus proches que nous ne le pensons.

Briser DeFi

DeFi est l'abréviation de "Finance décentralisée», Qui est un terme assez large en soi. Il fait référence à tous les réseaux, plates-formes, applications et actifs financiers construits sur une blockchain qui ne dépendent pas d'une seule institution ou organisation pour fonctionner. Au lieu de cela, DeFi fonctionne sur contrats intelligents construit sur la blockchain et, par conséquent, ne peut être supprimé, modifié ou altéré par personne. Toutes les informations sont en sécurité dans chacun des nœuds du réseau.

Pensez-y de cette façon: l'économie de, disons, l'Angleterre est un système centralisé. La Banque d'Angleterre (BoE) a le pouvoir absolu sur le GBP, sa principale devise. Ils décident de la quantité de monnaie en circulation, des taux d'intérêt, de la base monétaire, voire de la valeur de celle-ci. La BoE peut changer les règles à sa guise, et le peuple n'a d'autre choix que d'accepter ses décisions. Peu importe qu'ils soient d'accord. Cette institution réglemente toute l'économie anglaise. La centralisation signifie qu'un groupe réduit de personnes - l'élite privilégiée - a le plein contrôle.

DeFi, en revanche, n'est réglementé par personne du tout. Il fonctionne sur les lignes de code programmées dans la blockchain et approuvées par ses utilisateurs. Certaines plates-formes ont même des systèmes de gouvernance qui permettent à leurs utilisateurs de voter pour les mises à jour et les modifications. La finance décentralisée redonne du pouvoir au peuple. DeFi est synonyme de véritable indépendance financière.

L'écosystème DeFi

D'accord, assez de théorie. Mettons-nous à la pratique. De nombreuses plates-formes et applications fonctionnent déjà sur Ethereum et Chaîne intelligente Binance. Ceux-ci inclus :

  • Echanges décentralisés (DEX): Ils échangent des plates-formes qui permettent à leurs utilisateurs d'échanger une crypto-monnaie contre une autre. Ils se connectent directement à votre portefeuille, vous n'avez donc pas à confier vos pièces à un tiers et vous permettent d'échanger instantanément. La plupart d'entre eux proposent également des instruments d'investissement tels que les pools de liquidité et le jalonnement. Certains exemples DEX sont Uniswap (Ethereum), Synthetix (Ethereum) et PancakeSwap (BSC).
  • Prêt: En utilisant des contrats intelligents, ces protocoles connectent les prêteurs et les emprunteurs sans qu'une banque agisse en tant qu'intermédiaire et prélève une commission sur les bénéfices. Les plates-formes les plus populaires comme celles-ci sont Aave et Composé (entre autres), tous deux construits sur Ethereum.
  • Tokens: DeFi offre de nombreuses possibilités pour la crypto-monnaie au-delà du Bitcoin. Les pièces stables, d'une part, sont des jetons qui ont une relation 1: 1 avec une monnaie fiduciaire. Ces jetons vous permettent de convertir votre argent en crypto tout en évitant le risque de volatilité et en offrant la possibilité de l'investir ou de le stocker sans avoir besoin de banques ou de courtiers. Cependant, il existe également des jetons de gouvernance: crypto natif d'une plate-forme spécifique qui accorde des droits de vote au sein de cette plate-forme. De cette façon, le cours à suivre, les changements et mises à jour possibles et toute autre prise de décision sont déterminés par la communauté. MakerDAO est un protocole qui utilise des jetons de gouvernance et est également responsable du développement de Dai, l'une des pièces stables les plus utilisées. Vous pouvez vérifier la valeur et la capitalisation boursière de ces jetons dans The Crypto App.
  • Services de paiement: Dérivé du premier, DeFi fournit un excellent réseau pour les systèmes de paiement P2P où les parties impliquées n'ont besoin d'aucune institution financière, carte de crédit ou autre chose qu'une connexion Internet pour traiter une transaction. Réaliser ces réseaux de paiement rapides, sécurisés et décentralisés a été l'idée fondatrice ondulation et Litecoin
  • Vdivers instruments d'investissement: De nombreux protocoles ne se spécialisent pas dans une seule fonction mais offrent différentes options d'investissement en plus de celles mentionnées ci-dessus. Celles-ci peuvent inclure des pools de liquidités, le jalonnement et l'agriculture de rendement, par exemple. 

Ce ne sont que quelques-unes des applications du paysage DeFi. Lire une longue liste de plateformes ici.

Opportunités et limites de DeFi

Dans l'ensemble, DeFi révolutionne le système économique mondial. Le premier trimestre 1 a vu une explosion sans précédent de l'adoption des plates-formes DeFi et, par conséquent, du prix des jetons. Pourtant, tout cela est à un stade très précoce et, bien qu'il y ait beaucoup de place pour la croissance, il est encore parfois difficile à comprendre. Analysons les deux aspects.

DeFi offre non seulement une chance incontournable de gagner beaucoup d'argent, mais aussi un moyen de démocratiser la finance. Pensez à ce qui s'est passé avec $ GME et la bourse en janvier 2021: Les gars puissants ont gelé le marché parce que ça n'allait pas comme ils prévu, faisant perdre beaucoup d'argent aux gens ordinaires. Avec DeFi, tout le monde doit suivre les règles. Il n'y a ni privilèges ni renflouements. Tout le monde a accès et tout le monde suit les mêmes règles. C'est la forme de financement la plus démocratique.

Cependant, bien que l'idéalisme soit poétique et tout, nous devons nous attaquer aux gros sous. DeFi en est encore à ses débuts. Cela signifie que de nombreuses plates-formes et jetons ne reçoivent pas l'attention qu'ils devraient avoir, ce qui constitue une bonne opportunité pour une entrée faible. Le jeton Aave, par exemple, est passé de 87 $ à 521 $ en à peine plus d'un mois. C'est presque 600%! De nombreux cas comme ceux-ci sont apparus au cours des dernières semaines, et de nombreux autres pourraient suivre la même voie.

D'un autre côté, cela peut également entraîner des risques dangereux. Au fur et à mesure de leur développement, il peut être difficile de distinguer les projets prometteurs et utiles des escroqueries ou des projets défectueux. Il y a eu des cas de jetons tombant à zéro ou de plates-formes qui ont fermé du jour au lendemain sans aucune explication. Assurez-vous de faire vos recherches et de savoir où vous mettez votre argent, car personne ne vous le rendra si vous le perdez.

Il y a aussi une question à considérer: une décentralisation incomplète. De nombreux protocoles, bien que pour la plupart décentralisés, ont un problème de centralisation à un moment donné. Si vous lisez notre article sur jetons emballés, par exemple, vous sauriez qu'à un moment précis du processus, vous devez donner à un gardien le contrôle de vos pièces pour qu'elles en frappent les versions emballées. Une seule entité détenant tout votre argent signifie un risque de centralisation. Cela ne signifie pas nécessairement qu'ils voleront votre argent. Cela signifie seulement qu'une grande partie du processus dépend uniquement d'eux. Comme ceux-ci, de nombreux autres protocoles ont un «point faible» qui cache une certaine centralisation derrière eux, alors soyez vigilant.

Reprenez le contrôle

DeFi est destiné à vos PERFORMANCES . Oui, vous, assis sur votre chaise en train de lire cet article pendant votre temps libre. Il permet vos PERFORMANCES pour parvenir à une liberté financière totale sans avoir à se conformer aux règles qu'une petite élite s'est fixées. C'est votre chance de reprendre le pouvoir. Mais comme l'oncle Ben l'a dit à Peter Parker, une grande puissance s'accompagne d'une grande responsabilité. Vous et vous seul êtes responsable de votre argent chez DeFi, alors assurez-vous de prendre toutes les précautions nécessaires et veillez à votre sécurité. Cela dit, il n'y a rien de plus à vous dire que «Bienvenue dans le futur de la finance. Vous êtes en avance".

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